Időskori anyagi biztonságod megteremtése főként megtakarítási eszközeiden múlik, ezért aztán elengedhetetlen tisztában lenned azzal, a nyugdíjbiztosítás milyen szereppel bír az öngondoskodásban.
Sajnálatos módon hazánkban, a fejlett országokhoz hasonlatosan egyre nagyobb problémát jelent a korfa fokozatos elöregedése, hiszen ez komoly kihívást jelent a társadalombiztosítási rendszerünknek. Tudniillik csökken a járulékokat befizetők aránya, így aztán arányaiban évről évre kevesebb jut az egészségügyi ellátás, valamint a nyugellátás finanszírozására. Szerencsére a piacon elérhető eszközök segítségével mindkét esetben hatékonyan léphetsz fel. Előbbi esetében ugyanis a magán egészségbiztosítás, míg utóbbinál például a nyugdíjbiztosítás jelentheti a megoldást. Mielőtt azonban valamilyen nyugdíj célú előtakarékossági formát választanál, feltétlenül konzultálj egy független pénzügyi szakértővel, hiszen számtalan tényező együttes vizsgálata szükséges egy igazán hatékony portfólió összeállításához.
Milyen szempontok kulcsfontosságúak egy nyugdíj-előtakarékosság esetében?
A legnagyobb kihívást ráadásul rendszerint az okozza, hogy kellő tapasztalat hiányában abban sem vagyunk biztosak, mire is kellene igazán odafigyelnünk egy megtakarítási, befektetési eszköz vonatkozásában. Mivel a saját privát nyugdíjad felépítése jó esetben egy több évtizedes projekt, így nagyon nem mindegy, hogy ami mellett végül leteszed a voksod, az mennyire felel meg személyes preferenciáidnak. Ilyen meghatározó döntések meghozatalakor nem szabad érzelemből határozni, sőt, az sem igazán célszerű, ha főként az elérhető hozamok mértékére helyezed a fő hangsúlyt. Tudniillik legalább ilyen fontos az is, vajon mekkora összeget tudsz majd rendszeresen félretenni, vagy hogy az adott eszköz mekkora rugalmasságot biztosít. Emellett ott van a kiegészítő szolgáltatások kérdése is, gondolj csak például a nyugdíjbiztosítás nyújtotta védőhálóra, hiszen egy életbiztosítás megléte nagyon sok esetben sorsdöntő befolyással bírhat. Ám egy befektetés esetében a kockázat és az ezzel járó stressz is meghatározó tényező, no és persze a lehetőségeidet alaposan behatárolja az is, mennyi időd is van hátra pontosan a korhatár eléréséig. Már ennyiből is jól látszik tehát, miért is elengedhetetlen a szakmai segítség, amikor a leghatékonyabb konstrukciók kiválasztása a feladat.
Nyugdíjbiztosítás: a biztos alap megtakarítási portfóliódban
A pénzügyi piacon ráadásul igen széles kínálattal találkozhatsz, ott az önkéntes nyugdíjpénztár, a nyugdíj-előtakarékossági számla és persze a klasszikus eszközök is igen népszerűek. Ám a nyugdíjbiztosítás nem véletlenül terjedt el ilyen nagy számban, tudniillik olyan előnyökkel bír, amilyenekkel más alternatívák nemigen. Egyfelől különféle kiegészítő elemekkel jól személyre szabható, teljes mértékben független az államtól és igény szerint akár euróban, vagy dollárban is megtakaríthatsz, elkerülve a forint gyengüléséből adódó problémákat. Úgyszintén kardinális szempont, hogy biztosításodra éves szinten 130 ezer forint pluszt kaphatsz, méghozzá adójóváírás formájában. Ugyanakkor a legnagyobb előnyt kétségkívül az jelenti, hogy a nyugdíjbiztosítás az egyetlen olyan nyugdíj célú előtakarékossági forma, amire nincs hatással a szerződéskötést követő nyugdíjkorhatár emelés. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy a többi alternatívával szemben, itt akár évekkel korábban is hozzáférhetsz majd megtakarításodhoz. Nem véletlen tehát, hogy a szakértők szerint is ez a konstrukció jelentheti a nyugdíjcélú megtakarítási portfóliód alappillérét.
